花呗、借呗、微粒贷、京东白条等金融产品，会影响我们的征信吗？

互联网金融产品，用得对，是对征信有帮助的；用得不对，征信可能不止会问题，还可能会黑了毁了。

1、严格区分“虚拟信用卡”和随借随还现金贷款

平时会用信用卡的人应该都知道，每一张信用卡在人行征信报告上只会显示一条信息，显示总的额度和当前的已使用额度。一张信用卡哪怕一个月消费了100笔，也只会汇总成一个总金额显示在征信报告中。

但是，划重点！所有的贷款都要逐笔记录！并且在结清后还要保留五年！每借出一次都是发生了一笔贷款，不论金额大小与时间长短，也就是说1块钱借一天也会生成一条单独的贷款记录，并且保留五年。

目前已知的能确保是按照“虚拟信用卡”模式上报的只有京东白条！花呗因为不上报人行，所以不需要担心。因此，花呗和白条可以放心使用，消费多少笔都没关系。

但是微粒贷、借呗和京东金条尽量不要在小额消费或者多次消费的情况下使用！比如说如果你在路边买一瓶饮料5块钱用了借呗，下馆子吃一餐饭200块用了借呗，上京东买了副耳机800块用了金条，那么你的征信报告上会出现三笔消费贷款记录！长期以往的使用下去，你想想你的征信报告会有多厚，即使你都按时还款，信用良好，但是银行审批人员看到这样的信用报告，会认为你不太懂得金融产品，给你审批大额的信用卡或贷款也许会存在风险。

2、最怕那些批着“虚拟信用卡”外衣的消费贷款

有些平台真的挺没良心的，明明是跟银行合作的消费贷，却要在产品宣传上包装成“信用卡”的模式，误导消费者每消费一次就无意中办理了一笔贷款，直到打印征信报告的那一天才知道真相，可是为时已晚。

更无良的是某些产品还一定要绑定分期业务，见过买一张几十块的火车票，还被平台强行分期的。这样的贷款记录会让你的征信报告变得很糟糕，人家会质疑你居然穷到连几十块也要分期付款？

所以在这里，我能给到的提示就是，除了花呗和白条，其他的借贷产品尽量不要在小额消费的时候使用！如果真的需要贷款消费，我的建议是一次性借出一笔较大金额的贷款，转入借记卡或者是平台的余额账户，真正消费的时候从银行卡或平台余额中支付，这样征信报告就只有一条贷款记录，而不是很多条小额贷款记录。

信用社会，请用心“经营”你的信用。