银行征信可以“洗白”？人行：不良信用“洗白”是骗局！

638万次，这是2019年上半年，中部某省查个人信用报告的数量。这意味着，平均每天有35000多人在查自己的征信。人们越来越关注自己的征信记录，及早查询可以让人们了解自己的征信情况。征信出现不良，是否有方式进行“修复”；信用报告中有错误或遗漏，能否申请异议……对于金融消费者“查”出来的这些疑问，近日，人民银行进行了解答。

1、不良信用“铲单”是骗局 可用良好还款覆盖不良记录

“不管你是信用卡逾期，贷款逾期，网贷逾期统统可以永久修复……”近日，在朋友圈中看到有人发布“征信逾期修复大量接单”的消息。

消息是真是假？人民银行相关工作人员表示：“征信信息如有错误或遗漏，可通过合法合规途径办理异议申请，不良信用记录‘铲单’是骗局！”

对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。

也就是从还清欠款之日起，五年之后，不良信用记录会自动消除。同时，还清欠款后应按时足额还款，重建个人信用记录，才是真正的“征信修复”。

此外，需提醒持卡人的是，目前征信记录报告会展示银行账户最近24个月的还款记录，因此建议持卡人还清欠款后继续使用该卡，24个月后，信用报告里虽然仍有不良记录，但也积累了24个月按时还款的记录，可供银行审贷参考。

2、征信信息有错误 可通过合法途径办理异议申请

人民银行征信管理处表示，信用报告中有错误或遗漏的信息，根据《征信业管理条例》规定，金融消费者有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

异议处理需要多长时间？据了解，征信机构或者信息提供者需要找到原始凭证核对，再进行反馈，自收到异议之日起20日内将结果书面答复异议人，如果信用报告与实际情况不符，将更正信用记录。