一、影响因素：
1. 个人频繁申请信用卡、网贷：紧急需求资金时，可能导致大量申请信用卡和网贷，增加查询记录。
2. 逾期记录过多：未按约定及时还款，导致逾期记录，严重逾期情况下，不良征信将保存五年。
3. 银行查询：
1）银行定期查看借款人征信情况了解资产状况和资金使用情况，降低违约风险。
2）担保类贷款，银行会审查担保人资格和保证能力，定期复查以保障贷款可收回性。
二、修复措施：
1. 不盲目办卡、贷款：慎重办理信用卡和贷款，避免增加个人征信上的查询记录。
2. 继续用卡或按时还贷：保持信用卡使用，按时还款。后期良好信用记录将覆盖之前的不良记录，长期保持后，征信记录更新，不良记录删除。
3. 不轻易做担保：谨慎担保，保护自己。担保他人贷款会导致贷款记录出现在担保人的征信报告中。
信用是第二张身份证，保护信用就是保护自己。
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