贷款余额是本金加利息吗

贷款余额指的是未偿还的贷款本金，即贷款发放机构所提供的贷款本金减去已还部分。贷款利息是根据贷款本金、利率和还款期限等因素计算出的费用，作为借款人向贷款发放机构支付的酬劳。因此，贷款余额不包括利息。

需要注意的是，贷款余额与贷款利息和还款方式息息相关。常见的还款方式包括等额本息和等额本金。在相同已还款时间的情况下，等额本息的贷款余额会高于等额本金的余额。以下是两种还款方式的示例分析：

1. 贷款10万元，期限2年，年利率4.9%，还款1年后的贷款余额如下：

等额本息还款：

每月还款额固定，而本金和利息比例随时间变化。计算公式：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] ÷ [(1 + 月利率)^还款期数 – 1]

假设已还款1年，贷款余额为：贷款本金 – 第1月还款额中的本金 – … – 第12月还款额中的本金

根据计算，还款1年后，等额本息还款贷款余额为51222.26元。

等额本金还款：

每月还款的本金相同，利息随本金的减少逐渐减少。因此，每个月需要偿还的总金额会逐渐减少。计算公式：

每月还款额 =（贷款本金÷还款期数) + (剩余贷款本金×月利率)

假设已还款1年，贷款余额为：贷款本金 – 第1月还款额中的本金 – … – 第12月还款额中的本金。

根据计算，还款1年后，等额本金还款贷款余额为50,000元。