1.近期网贷记录过多，网贷为小额贷，银行看你频繁申请小额贷会认为你不具备足够的还款能力
2.使用的网贷有过逾期记录且超过了连三累六，在银行看来是属于黑户的
3.查询记录多，银行会认为你近期很缺钱，容易还不上
如果有以上问题建议近期不要去申请信用卡，因为申请不下来只会徒增你的查询记录，原因1和3建议在半年以后再去申请，时间越长越好，原因2只能等五年或者是进行异议申诉提前消除逾期记录，否则不能去申请。这其实就是养征信，下面会讲。
那么征信有这些问题应该怎么优化自己的征信呢？请看以下几点：
现阶段个人征信的用处主要体现在跟银行的信贷业务，银行信贷业务主要考核的就是申请人的还款能力以及还款意愿，所以我们养征信也是主要围绕这两点。
1.有信用卡，把信用卡养好，提额，经常使用并按时还款，千万不要产生逾期记录；
2.社保公积金需要稳定缴纳，一次体现个人的工作稳定，具备良好的还款能力，这一项对于贷款是很有力的；
3.银行流水一定要有并且稳定；
4.不要点网贷测额度链接，因为会导致产生更多的查询记录；
5.不要再借网贷，因为网贷记录会在征信上体现，银行是不喜欢经常使用小额贷款的客户的
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